S půjčkami má zkušenost 83 % Čechů, rizikově se chová každý desátý

Celkový objem úvěrů domácnostem dosáhl ke konci července téměř 2 bilionů korun. Z toho 1 519 mld. korun byly úvěry na bydlení a 272 miliard tvořily úvěry na spotřebu. Zkušenost s nějakým typem půjčky má přitom 8 z 10 Čechů. Na 43 % Čechů dokonce aktuálně nějakou půjčku splácí. Nejčastěji si půjčujeme na auta a motorky (36 %) nebo na spotřební elektroniku (29 %). Téměř tři čtvrtiny Čechů přitom tvrdí, že by si nikdy nepůjčily na dovolenou (73 %), na sportovní vybavení (48 %) nebo na splátku jiné půjčky (42 %). Přesto se v souvislosti se zadlužováním chová rizikově každý desátý Čech. Vyplynulo to z výzkumu agentury Ipsos pro Českou bankovní asociaci.

S úvěrem má v Česku zkušenost 83 % lidí, přičemž aktuálně svůj dluh splácí poskytovateli úvěru necelá polovina z nich. Nejčastěji si Češi půjčují prostřednictvím nákupu na splátky (38 %), kontokorentu (38 %), jiného spotřebitelského úvěru (35 %) nebo prostřednictvím kreditní karty (31 %). Tou její uživatelé nejčastěji hradí běžné nákupy (43 %). Kontokorent slouží necelým dvěma třetinám jeho uživatelům jako finanční rezerva (65 %). Pouze necelá pětina Čechů deklaruje, že si nikdy na nic peníze nepůjčila (17 %). Jen za uplynulý rok 2020 si přitom půjčku vzala více než čtvrtina populace. 

S čím máte zkušenost?

Rizikově se chová 11 % Čechů, kteří mají nějaké zkušenosti s půjčkami

Česká bankovní asociace každoročně vyhodnocuje tzv. Index rizikového zadlužování* v České republice, který letos dosáhl 11 %. Náchylnější k tomuto jednání jsou přitom muži, často ve věku mezi 27 až 53 lety, se základním vzděláním a žijící mimo Prahu. Za rizikové chování se například považuje to, že si dlužníci na své nákupy půjčují i přesto, že nemají možnost šetřit (12 %), mají tři a více půjček (9 %), ale zejména, že si půjčují na splátku jiné půjčky (13 %). 

Naopak zodpovědně se chovají Češi, kteří by se při případné neschopnosti splácet svůj dluh snažili vyjednávat s poskytovatelem půjčky odklad splátek (32 %) nebo by zkusili půjčky konsolidovat (20 %). Průzkum také ukázal, že dvě třetiny populace, které mají zkušenosti s půjčkou, se ale o svou schopnost splácet neobávají. Téměř 8 z 10 Čechů navíc považuje výši svých půjček za bezpečnou. 


Nejčastěji si Češi půjčují u banky, na úvěr si nejvíce pořizují auto nebo motorku

Přes 40 % Čechů splácí v současné době nějaký úvěr. Pořídili si na něj především auto nebo motorku (13 %) anebo zrekonstruovali byt (11 %).  Nejčastěji Češi dluží do výše 200 tis. korun, 7 z 10 Čechů pak svou současnou půjčku splácí u jednoho poskytovatele. „Téměř dvě třetiny Čechů si půjčku, kterou momentálně splácí, vzaly z důvodu nedostatku hotovosti, pětina nechtěla čekat, než si našetří. Každý desátý Čech se pak na nákup na splátky nechá nalákat výhodnou akcí, která při koupi zboží na splátky nabízí například menší nebo dokonce nulový úrok,“ uvádí Michal Straka, specialista na finanční trh výzkumné agentury Ipsos. 

Co v současnosti splácíte?

Na co si naopak Češi půjčovat nechtějí jsou zážitky a dovolená (73 %), sportovní vybavení (48 %), nebo splátky předchozí půjčky (42 %).

Lidé si nejčastěji půjčují od banky (56 %), necelá třetina pak využila možnost půjčky od splátkové společnosti (např. na elektroniku nebo na splacení jiné půjčky), nebo od rodiny a známých. Zda má společnost licenci od ČNB, většina lidí nezjišťuje. Jinde než u banky, si lidé půjčují především kvůli jednoduššímu (49 %) a rychlejšímu (46 %) vyřízení, ale i nižšímu úroku (24 %). „Z průzkumu také vyplynulo, že téměř polovina dotazovaných si v následujících dvou letech plánuje vzít úvěr. Nejčastěji na rekonstrukci bytu nebo na auto. Během pandemie se řada lidí pustila do úprav stávajícího bydlení a dá se předpokládat, že v nich budou pokračovat. A na to si budou chtít v řadě případů půjčit. Stejně tak se na trhu začal definitivně projevovat nedostatek komponent pro výrobu automobilů, jenž vyústil v opožděné dodávky hotových aut. Proto řada Čechů musela nákup odložit a nový vůz plánují koupit v následujících dvou letech,“ uvedl Michal Straka. 

Na co si plánujete půjčit v následujících 2 letech?

O výzkumu:

Výzkum byl realizován na reprezentativní vzorku populace ve věku mezi 18-79 lety. Zúčastnilo se ho 1000 respondentů, probíhal metodou online dotazování (CAWI) v březnu 2021 za pomoci Ipsos panelu Populace.cz. 

* Metodika výpočtu Indexu rizikového zadlužování ČBA:

    Spotřebitel je ochotný krýt splátky další půjčkou.....2 body
    Neschopnost splácet chce spotřebitel řešit další půjčkou.....2 body
    Aktuálně spotřebitel splácí 3 a více půjček.....2 body
    Spotřebitel si půjčil při dlouhodobém nedostatku financí.....1 bod
    Spotřebitel si půjčil na běžnou spotřebu nebo zábavu.....1 bod
    Spotřebitel si půjčil u nebankovní společnosti, aniž by si zjistil, zda má licenci od ČNB.....1 bod

Společnost