Open Banking 系列三│中国市场四大类客群对开放银行的接受度

开放银行是全球金融界的一股热潮,全球各地已经释放出对其追捧的信号。

2017年,益普索针对全球的开放银行服务进行了市场调查,其中包括中国、美国、英国、法国在内共计15个国家,我们对不同地区市场的客户反应进行了调研。总体来看,中国市场的客户群体基本可以分为四类,积极采用者、慎重评估者、保守者和金融惰性者,这四类群体对待开放银行的态度各有迥异。

积极采用者对开放银行的接受度更高,他们认为这些服务对他们来说有意义并且愿意注册使用,其接纳度超过了50%。近八成的客户愿意将个人金融数据共享给三方机构。从全球来看,中国这一客户群对在金融服务中使用API的态度最开放,超过了美国、英国、韩国、日本等发达国家。

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在其余三个客群中,慎重评估者对开放银行的接受度次之。48%的人群认同这些服务的价值,39%的人表示愿意注册使用。更多的慎重评估者认为在了解这些服务的用途后,他们才会更放心。

但同时这一客群也是最期待希望获得第三方服务商技术支持的群体,超过50%的人表达了这一意愿。也就是说,只要服务商向客户展示出明确的使用方案,保证其安全性和隐私性,帮助客户克服眼前的障碍,这一群体对开放银行服务的接受度会更高。

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相较之下,保守者和金融惰性者对开放银行的兴趣度较低,他们对服务的认同度及参与意愿的程度都远远低于前两个群体。保守者中仅有12%的人认同这些服务的价值,愿意参与其中的只占11%。而金融惰性者在这两方面的表现均低于10%,兴趣程度更低一筹。但这两大群体间也存在差异,保守者是因为青睐于保守的理财方式而对开放银行存在顾虑,金融惰性者则是由于其自身理财能力较弱,并不关注金融技术的发展。

不同类型的客户由于年龄、地区等方面的差异,对待新技术的开放度和金融服务的需求度也有所区别。开放银行服务作为一项新兴金融服务,要获得市场认可和普及需要发展的过程。在此期间,面向不同客户,银行应有不同的战略对策,解决各客群存在的困难,鼓励个体接受这一服务,才能推动开放银行服务在中国的发展。