Open Banking 系列一│开放银行浪潮袭来,中国消费者做好准备了吗?

长期以来,银行是掌握客户金融数据的主要机构,开放银行所开创的共享金融数据对银行业的颠覆程度可以说是一次“地震”,对全球的银行业将产生变革式的影响。那么,开放银行浪潮袭来,中国消费者做好准备了吗?

智能手机和移动互联网的发展彻底改变了人们的生活,伴随着技术的发展,人们的生活信息日益被数据化,形成个人信息体系,每个人都可以被这些数据“标签化”。在个人信息体系中,金融数据更是其中的重要部分,长期以来,银行是掌握客户金融数据的主要机构,开放银行所开创的共享金融数据对银行业的颠覆程度可以说是一次“地震”,对全球的银行业将产生变革式的影响。

开放银行给银行业提出了挑战,对客户来说也是金融习惯和方式的变革,这些客户是否做好了迎接共享金融服务的准备呢?益普索在包括中国市场在内的全球15国家开展了调查,对客户的反应进行了收集。

2016年,欧盟通过了PSD2法令,规定在2018年1月13日起欧洲银行必须把支付服务和相关客户数据开放给第三方服务商。英国2016年开始主导的开放银行计划也在2018年开始施行,这一系列的动作似乎都暗示着2018年将开启开放银行服务的序幕。

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事实上,在国际市场中,西方金融业已经悄悄地发起了这场足以颠覆传统银行模式的革命,有远见的银行走在了时代前列,加入了开放银行的大潮中。2016年11月,花旗银行在全球推出Citi开发者中心,开放包括用户账户、授权、转账、信用卡、花旗点数等7大类API。

BBVA作为一家百年以上的西班牙大银行,2017年5月,也开放了它8大类API,成为全球第一家以商业化运作开放API的银行,实现了BaaP(Bank-as-a-Platform)的转型。

国际市场积极投身于开放银行的大潮,开放银行服务可以说是大势所趋。中国的金融科技公司依靠庞大市场和模式创新,走在世界前沿,但在开放金融服务方面,还没有大动作。                    

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在经济全球化的大环境下,国际金融市场的变革势必会影响中国。虽然金融机构还未在共享金融服务上形成规模,但中国客户已经表现出较高的兴趣。从全球视角来看,中国客户对开放银行服务的态度最为积极,中国客户表示最愿意分享数据并表示会积极使用开放银行。

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但任何变革都不会在短期内完成,尤其是涉及个人财务领域时,人们会存在更多顾虑。个人数据被犯罪分子利用以及数据的保护措施是否完备仍是消费者最为担心的事情,加密度更高的区块链技术和完善的法律环境是开放银行今后发展的关键。