Préparation à la retraite : les Français ont besoin d’accompagnement pour franchir le cap

Face à l’échéance future de leur départ à la retraite, des français sans illusion

93% des Français de 30 à 55 ans estiment aujourd’hui que la pension de retraite qu’ils toucheront nécessitera un complément de revenu.

Bien qu’inquiets, 80% jugent insuffisant voire risqué leur niveau de préparation financière à la retraite.

Une lucidité sur leur situation qui touche toutes les catégories de population mais ne se retrouve pas dans les comportements : 58% des 30-55 ans n’ont pas encore commencé à préparer leur retraite, parmi lesquels la moitié n’envisage pas de s’y mettre dans les 5 prochaines années, y compris chez les plus âgés !

Principal frein à la préparation de la retraite : l’aspect financier - évoqué par 64% des sondés – mais pas seulement…

Des français souvent résignés face à l’ampleur de la tâche :

• Alors qu’ils évaluent à 227 € en moyenne le montant nécessaire à épargner par mois pour bien préparer leur retraite…
• … ils ne peuvent y consacrer en moyenne que 100 € par mois.

Au-delà de l’aspect financier, la confusion qui entoure le sujet, malgré son omniprésence dans l’actualité, achève de décourager les 30-55 ans :

• La moitié d’entre eux ne savent pas où trouver des informations relatives à leur pension de retraite.
• Et même 41% de ceux ayant déjà commencé à préparer financièrement leur retraite trouvent difficile de s’adapter aux différents changements législatifs ; en particulier les hauts revenus (plus de 4000 € nets mensuels) pour qui c’est même la principale difficulté.
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Comment débloquer le réflexe retraite, pour que l’inquiétude des français s’accompagne d’un passage à l’acte en matière de préparation financière ?

Personnaliser et accompagner pour que chacun se projette dans sa propre « situation retraite ».

• 66% des 30-55 ans seraient intéressés par un simulateur de retraite, permettant d’estimer à la fois le montant de leur pension de retraite future, et les sommes à épargner chaque mois pour bien s’y préparer
• Près d’un français sur deux se dit intéressé par un rendez-vous retraite avec son conseiller bancaire ; un interlocuteur d’autant plus évident que les 30-55 ans connaissent peu les solutions et produits d’épargne retraite existants (moins de 10% connaissent le PERP, l’Epargne Retraite Entreprise, les SICAV et SCPI dédiées, etc.)…

Rassurer sur les capacités financières de chacun et rendre concrets les efforts nécessaires :

• 69% confirment être plus incités à préparer leur retraite en apprenant qu’épargner 50 €/ mois pendant 10 ans rapportait plus qu’épargner 250 €/ mois pendant 2 ans*.

Un travail de pédagogie et la mise en place d’accompagnements personnalisés sont donc nécessaires pour que la prise de conscience s’accompagne d’un passage à l’action : clarté, simplicité, accessibilité, sur-mesure, réassurance pour franchir le pas et adopter le plus tôt possible le « réflexe retraite ».

*(A inflation et taux d’intérêt constants)

Fiche technique :

Sondage réalisée du 7 au 14 octobre auprès de 1000 personnes représentatives des français de 30 à 55 ans (représentativité de l’échantillon assurée par la méthode des quotas).